Как не отдать деньги мошенникам

  • Общество
  • Обсудить
  • На вопросы о том, как отличить нормальный КПК от финансовой пирамиды ответил эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) Владимир Волынский.

    — Как понять, стоит ли вкладывать деньги в какой-то конкретный кооператив или нет?

    — Мошенники очень хорошо маскируют свои финансовые пирамиды под благонадежные кредитные потребительские кооперативы. Но практически все упускают две важных детали.

    Во-первых, начисление кооперативом процентов на паевые взносы своим членам-пайщикам: по закону прибыль кооператива ежегодно должна распределяться между членами кооператива пропорционально размеру их паевого взноса. Нет начислений — нет прибыли, а если кооператив не приносит прибыли, то и незачем в него вступать.

    Во-вторых, активность кооператива в деятельности по выдаче займов: если кооператив рекламирует себя и принимает вклады, но не выдает займы в сопоставимом объеме и размере — это финансовая пирамида.

    — Как отличить нормальный кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды?

    — Для этого вам нужно знать следующие признаки неблагонадежности кредитного кооператива:

    1.  Отсутствие начислений на паевые взносы
    2. Активность кооператива в деятельности по приему вкладов и отсутствие сопоставимой по объему деятельности по выдаче займов
    3. Недоступность документов финансовой и бухгалтерской отчетности и сведений о лицах, входящих в органы управления кооперативв
    4.  Участие учредителей и членов правления кооператива в управлении другими кооперативами. Наличие по адресу регистрации кооператива иных зарегистрированных кооперативов, наличие в других регионах кооперативов с аналогичными названиями и эмблемами
    5. Реклама в СМИ участия кооператива в сделках с материнским капиталом.

    — Есть ли шанс вернуть деньги, если что-то пошло не так, и что может пойти не так?

    — Обычно все «не так» в кооперативах происходят одинаково — Банк России вводит ограничения в отношении кооператива, правоохранительные органы арестовывают членов органов управления кооперативом и изымают документацию, офисы кооператива закрываются и опечатываются, имущество и банковские счета арестовывается, расчеты с пайщиками, разумеется, прекращаются. Все это свидетельствует о том, что очередной кооператив оказался финансовой пирамидой.

    Возможность вернуть свои деньги в такой ситуации зависит исключительно от ваших действий. Главное — не верить никаким «инициативным группам обманутых пайщиков» и рассказам отдельных юристов о том, что только они смогут вернуть ваши деньги.

    — Куда обращаться вкладчику, если он оказался обманутым? Кто защитит права вкладчиков?

    — Вот эффективный порядок действий пайщика:

    1. Обратиться в полицию
    2. Направить кооперативу заявление о досрочном расторжении договора
    3. Направить заявления в Банк России и прокуратуру
    4. Направить кооперативу досудебную претензию с требованием расторжения договора и выплате вам денежных средств
    5. Если в кооперативе появились лица, объявившие себя новым правлением кооператива и собирающие с пайщиков деньги, — сообщите об этом в прокуратуру и Управление региональной безопасности
    6. Обратитесь с исковым заявлением в суд
    7. После вступления решения суда в силу обратитесь в Арбитражный суд с заявлением о несостоятельности кооператива
    8. В ходе процесса о банкротстве войдите в комитет кредиторов.

    Для минимизации возможных рисков, связанных с участием в кредитном потребительском кооперативе, я рекомендую вам обращаться за помощью к профессиональным финансовым консультантам и советникам.

    Сейчас в соцсетях

    В мире

    Наверх