Снижение ставок. Для чего это делают и какие у этого последствия

  • Общество
  • Обсудить
  • Фото:

    Как разобраться в тонкостях этого процесса most.tv рассказала эксперт проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности Анна Заикина.

    Для понимания процесса для начала необходимо разобраться, что такое ключевая ставка и на что она влияет.

    Что такое ключевая ставка?

    Ключевая ставка — процент, под который банки получают деньги от ЦБ.

    Чтобы банки имели возможность получать прибыль, они получают деньги от ЦБ по ключевой ставке, и устанавливают ставки по депозитам ниже ключевой ставки, а ставки по кредитам выше ключевой ставки.

    Давайте рассмотрим на примере: при ключевой ставке 6,5% мы можем положить деньги на депозит под среднюю ставку 5%, а взять кредит под ставку от 8%. Ключевую ставку регулирует ЦБ в соответствии со своей монетарной политикой. Т.е. меняя размер ключевой ставки ЦБ может регулировать инфляцию и деловую активность. Таким образом, если ключевая ставка снизится до 5,5%, мы получим депозиты по ставке 4% и кредиты по ставке от 7%.

    На что влияет снижение ключевой ставки?

    Когда ЦБ принимает решение о снижении ключевой ставки, банки снижают ставки по депозитам и кредитам. Поэтому сберегать деньги и класть их на депозит становится менее выгодно. А вот если вы хотели получить кредит, то низкие ставки будут вас наоборот стимулировать.

    Но самый важный процесс происходит не сфере отношений частных лиц с банком, а в бизнесе. Низкие ставки по кредитам стимулируют бизнес брать больше кредитов на развитие и расширение бизнеса, в итоге рабочих мест становятся больше, больше людей начинает получать доход, доходы от бизнеса растут и денег в целом становится больше.  

    И все в этом сценарии хорошо, но экономика устроена на принципе действия и противодействия, поэтому при снижении ключевой ставки, увеличении деловой активности, денег в экономике становится больше. А когда денег становится больше, они начинают обесцениваться, т. е. начинает расти инфляция.

    Как это повлияет на нас?

    В наших реалиях процесс регулирования экономики при помощи ключевой ставки работает не идеально, так как развитие бизнеса сдерживает не столько размер ставки, сколько несовершенство системы налогообложения для бизнеса, законодательного и исполнительного регулирования. Поэтому мы можем только надеяться на то, что снижение ключевой ставки приведет к росту доходов населения, снижению безработицы, и общему улучшению жизни. На что может точно рассчитывать обычный человек, так это на то, что кредиты станут доступнее. И если вы готовились брать ипотеку, то снижение ключевой ставки будет вам выгодно.

    Сейчас в соцсетях

    В мире

    Наверх